[Paper] 결혼자금 마련 비법공개

웨딩의 달 5월. 결혼 적령기에 다다르거나 넘긴 싱글들이라면 마음이 무거워지는 동시에 자극이 극에 달하는 시기이기도 하다.

 

다 들 어떻게 결혼을 준비하는지, 아니 좀 더 콕 집어 말하자면 결혼자금은 어떻게 준비하는지가 가장 궁금한 게 사실이다. 최근에는 경제 불황까지 겹쳐 상황은 더욱 악화일로인데, 무작정 돈을 마련하기 막막하다면 우선 전문가의 조언에 귀를 기울여보자.

결혼자금을 모우기 위한 방법 중 제일 중요한 것 은 바로 지금부터라도 현명한 투자방법을 설정해 서 그대로 실천하는 것이다. 우선 나의 투자성향 을 세밀하게 파악한 뒤 목표금액을 위해 얼마만큼 의 돈이 필요한지 가늠한다.

그에 따라 돈의 마련 속도를 조절할 수 있기 때문이다. 만약 나의 투자성향이 원금보장을 중시하는 원금 보장형이라면 주로 저금리의 확정금리형 상품으 로 결혼자금을 마련해야하므로 오래 걸릴 수밖에 없다.

반 면 위험부담이 다소 있더라도 고수익을 중시하는 고수익 만족형 투자자는 고수익 투자상 품을 이용 하기 때문에 목표한 자금을 빨리 마련할 수 있다. 결혼자금 마련의 첫 번째 단계는 나의 성향파악을 하는 것이 제일 중요하다고 할 수 있다. 그렇다면 투자성향별로 결혼자금 마련 시 투자자 산의 배분비율을 어떻게 하는지 알아보자.

 

Part1 매월얼마씩적립해야할까? 

결혼할 시기에 맞는 상품에 투자하기

결 혼은 결혼 일정대로, 금융상품은 금융상품대로 따로 논다면 아마도 결혼준비를 하기에는 무리일 것이다. 즉, 결혼일정에 따라서 금융상품을 결정하 는 것이 좋은데, 특히나 1년 이내에 결혼을 앞두고 있다면 무리하지 말고 원금보장형상품으로 구성 하는 것이 좋다.

 

물론 단기에 투자형 상품에 가입하여 좋은 수익을 낼 수도 있지만 반대로 큰 손실이 나면 투자목적 인 결혼자금마련에 실패하기 때문이다.

그렇지만 3년 이후에 결혼을 계획하고 있다면 적립식 펀드를 이용하는 것이 좋다. 일시적인 변동성이 있더라도 적립식으로 투자되므로 큰 위험이 없고, 3년 이상의 장기투자시 적립식펀 드의 수익성은 실제 상당히 높다고 검증되고 있다.

지나치게 위험한 투자는 삼가하라

목 표가 결혼자금이다. 결혼을 하기 위해서 모으는 돈을 고수익의 상품에 투자하면 결혼에 대한 모든 계획이 무산될 수 있기 때문에 전체적으로 높은 수익률보다는 안정성을 비중 있게 살펴볼 만하다. 결혼자금은 여유자금을 증식시키는 목적이 아니 라 바로 계획한 시기에 결혼하기 위해서 준비하는 것이기 때문이다.

고수익만 고집하다가 크게 손실이 나면 결혼자금도 마련하지 못하는 것은 물론 결혼도 못할 수 있다. 물론 별도의 여유자금이 있 는 사람은 공격적인 투자도 가능하다.

결혼자금마련보다는 결혼이 우선

좀 더 모으고, 아니면 좀더 여유롭게, 결혼을 미루 는 사람들의 이유는 정말 얼굴 생김새 만큼이나 다양하다. 그렇기에 결혼자금 마련에 대한 완벽함 을 추구하는 것도 좋지만, 결혼자금 마련보다는 결혼이야 말로 절호의 재테크일지도 모른다.

 

Part2 결혼자금마련포트폴리오 원금보장형 투자자의 포트폴리오 

원 금보장형 투자자는 절세형 확정금리상품에 비 중을 많이 두는 것이 좋다. 기존에 이미 비과세 상 품에 가입하고 있다면 기존상품에 좀 더 비중을 두어 저축을 하는 것이고, 따로 적금이 없다면 세금우대 정기적금에 가입할 수 밖에 없다.

 

다만 결혼할 시기가 7년 이상 걸린다면 정기적금 대신 장기주택마련저축에 가입하여 비과세 혜택 및 소득공제혜택을 받는 것이 좋겠다.

금리가 너 무 낮다 보니 저금리의 적금이라 할 수도 있겠으 나 투자수익이 좀 나은 혼합형 펀드에 30% 정도 배분하는 것도 수익률 제고에 도움이 될 수 있다.

청약부금(저 축)에 투자하는 것은 향후 내집 마련 을 위하여 기본이 되는 저축이니 꼭 가입해야 한 다. 모두 매월 적립식으로 투자하는 것이므로 빼 먹지 않고 계속 불입하는 것이 무엇보다 중요하고 소득을 좀 더 높여 더 많은 금액을 추가 납입할 수 있도록 노력하는 것이 좋다.

 

수익추구형 투자자의 포트폴리오 

금 리 이상의 수익을 기대한다면 투자자는 적립식 펀드 중심으로 자금을 준비하는 것이 좋다. 그러 나 주식 비중이 너무 많은 펀드는 위험할 수도 있 으므로 주식투자 비중이 상대적으로 적은 혼합형 펀드에 50% 정도 가입하는 방법을 생각해 볼 수 있다.

물 론 이 경우에는 결혼이 7년 이후의 일이라 면 혼합형 펀드 중 장기주택마련펀드에 가입하는 것이 유리하다. 그리하면 해마다 소득공제혜택도 보고 만기 때는 비과세 혜택도 볼 수 있고, 또 펀 드 수익이 좋으면 일석삼조의 효과를 볼 수 있기 때문이다. 투자금액의 30%는 비과세 상품을 찾아 보는 것이 좋고, 20%는 향후 내집 마련을 위하여 준비하는 것이 좋다.

고수익형 투자자의 포트폴리오

고 수익형 투자자는 좀 더 공격적으로 투자하여 빨 리 결혼자금을 마련하고자 할 것이다. 특히 이런 투자를 원하는 사람일수록 기본적으로 위험에 대 한 감수수준이 아주 높은 사람들이므로 주로 펀드 위주로 투자하고 펀드 중에서도 7년 이상 투자할 수 있는 것이라면 수익성이 가장 높은 주식형 펀 드의 비중을 50% 정도 두는 것이 좋다.

그 외에 30%는 좀 더 안정형으로 구성을 하되, 장 기주택마련 펀드에 가입하여 소득공제혜택과 비 과세혜택을 모두 받는 것이 좋다. 또한 아무리 위 험선호형 투자자라 하여도 청약부금(저축)은 내집 마련을 위한 필수 금융상품이므로 금리가 낮다고 외면하지 않도록 한다.

고 수익형 투자자는 특히나 위험관리에 대한 대비 를 철저히 하는 것이 좋으며, 투자 방법에 대하여 전문가와 상담하고 적당한 해결책과 대안들을 항 상 염두해 두어야 할 것이다. 자! 전문가의 결혼자금에 대한 포트폴리오 제안에 맞추어 본인의 결혼일정을 잡아보는 것이 어떨 까?

 

이제는 단순히 3, 5년 만기 적금 가입에서 벗 어나 나에게 좀 더 맞는 금융상품으로 올 2009년 증권 을 무장해 보는 것도 아주 좋은 방법이다

도움말 ㈜골드리본재무설계 최효진 팀장(070 8234 7980)

 

 

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